雷诺·拉普兰奇(Renaud Laplanche)最新推出的Upgrade公司拥有一张发誓的新信用卡

 
三年前，LendingClub的创始人Renaud Laplanche完成了他的第二幕，这是一家名为Upgrade的消费贷款企业，目前拥有350名员工，已借出约20亿美元至200,000人，并已从外部投资者筹集了1.42亿美元。
当时，它正进入一个拥挤的市场，但变得越来越疯狂，越来越多的金融科技初创公司将自己推销为成熟银行和传统信用卡公司的更周到的选择。例如，像Visa和Mastercard之类的巨头收取逾期付款的利息和滞纳金，而瑞典独角兽公司Klarna(允许购物者现在购买并以后付款)则通过零售商交易费和滞纳金赚钱，但不收取利息。 。同样，马克斯·列夫琴(Max Levchin)的贷款公司Affirm在客户收取高额费用时也不会收取滞纳金，但会收取利率-有时高达30%。
升级稍有不同，它不会邀请客户在使用升级产品中的美元购买商品时推迟付款。但是它仍然在很大程度上适合同一模式，因为它可以更好地借给客户，并且更注意客户。例如，其旗舰产品个人贷款产品被客户广泛用于还清信用卡，并且具有信用保健工具，表面上可以教人们如何提高信用评分。
每年还向一小部分用户收取高达35.89%的利息。
全新的信用产品-升级卡-在感觉良好的方面可以做得更好。正如Laplanche解释的那样，该卡“基本上将信用卡的支付功能与银行贷款的低成本相结合，成为一种产品。”
拉普兰奇补充说：“ Lending Club 12年前通过个人贷款创建了一个价值1000亿美元的行业;我认为这是它的10倍，对消费者来说便宜10倍。
我们天生对大多数借贷产品是否对客户有利(或“便宜”)表示怀疑。但这是它的工作原理：升级不要求持卡人从卡上的欠款中每月每月支付最低金额，而是将余额分解为分期付款的计划，该计划分期付款，每月还款加上利息支付，可以完成在一年到三年的时间内
拉普兰奇说：“这就像抵押贷款或汽车贷款，并有明确的付款时间表。” “您可以为此预算，这会迫使您在合理的时间内偿还余额。”与信用卡不同，信用卡可以让客户在任意时间运行余额，而这最终会花费他们一臂之力。随着时间的流逝，单单支付利息。
没有预付款罚金，并且在还清信用卡后会对其进行补充。此外，与许多信用卡奖励用户的消费(带有现金返还和其他津贴)不同，升级客户每次向其余额付款时都会获得1%的现金返还。
不过，与大多数信用卡一样，它的年利率仍然很高，并且没有其他替代品那么好，跨度为6.49%至29.99%。 (公平地说，被大肆宣传的Apple Card的起始年利率为13%。)
Laplanche进一步承认，与任何借贷产品一样，错过付款或以较低信用评分开始的客户比能够在使用时还清信用卡的人面临更高的利率。
升级与Cross River Bank合作提供了新产品。这家成立11年，总部位于新泽西州Fort Fort的机构多年来自身已筹集了至少1.28亿美元，其中包括去年年底关闭的KKR领投的1亿美元融资以及2016年通过融资进行的2800万美元融资来自Battery Ventures，Andreessen Horowitz和Ribbit Capital等人。实际上，Cross River已成为许多金融科技初创企业的首选机构，包括Affirm，TransferWise和Coinbase;这些初创企业希望遵守消费者保护法规，并且可能想避开大型银行，尤其是在开始。
升级，已结束其最后一轮，可能是由于它本身的新一轮融资，已在去年八月完成了其6,200万美元的C轮融资。当被问到这一点时，拉普兰奇只说：“我们很好。”
同时，它正在利用现有资源进行规划。除了升级卡之外，这家总部位于旧金山的公司预计将在明年第一季度引入一个储蓄帐户，此举与罗宾汉本周早些时候宣布的高收益现金管理帐户类似。