亲爱的金融科技公司，借记卡无法解决您的所有问题

 
金融技术的世界现在不仅仅是热门 – 它正迅速成为一股不可忽视的力量。投资资金以惊人的速度流入。这是一场土地抢夺，其中最激烈的竞争是美国人的钱包空间。
Fintech公司正在竞相将其借记卡作为消费者的第一选择，即使有时对公司提供此服务没有意义。为了锁定交换率(涵盖处理和卡交易风险的费用)，金融科技瞄准年轻消费者。 73%的18-34岁的客户表示他们愿意尝试使用他们已经使用过的科技公司的卡片。
来自客户的这些信息符合商业模式，并合法地为客户增加价值。提供借记卡是一种有效的策略。与交换相关的收入(每次刷卡，金融科技获得一部分)对于金融科技创业来说都是重要的。
但随着最近涌入的卡片 – 做一些独特的事情至关重要。 “只是另一张牌”不会穿透时代精神。
那里有黄金
看看Acorns，一家有六年历史的投资和储蓄公司。对于每次购买Acorns卡，合作伙伴零售商都会将奖励存入消费者账户。随着最近Comcast Ventures，NBCUniversal和Bain Capital Ventures的支持，Acorns的估值飙升至8.6亿美元。
但这也突出了在沙山路周围低声说话的可怕事情。风险资本家将他们的金融科技初创公司推向借记卡，以及那么漂亮的交换率，这是非常不合理的。这些借记卡 – 我敢说“时尚” – 不是基于真实用例。金融科技创业公司的资金在2018年达到118.9亿美元，创下五年来的最高水平。在创业公司的增长周期中，货币洪水正在过早地推高估值。
创始人有责任为他们的业务做出反击并做正确的事情，但让风险投资家推动其投资的“热门策略”是一个可怕的主张。
为成功定位
再次，如果金融科技创业公司希望采用借记卡策略，他们需要在产品背后提出更深刻的思考。
公司需要真正为客户创造最大价值，而不仅仅是追逐最新潮流。
这是如何做：
1.不要重新发明轮子。
收取产品费用。数字，这个流行的省钱应用程序，在2017年公司宣布将实施每月2.99美元的费用时耗费了大量热量。增加的功能几乎没有帮助愤怒的客户，其中许多人表示他们会提取资金。一年后，首席执行官Ethan Bloch表示，Digit已经帮助客户预留了超过10亿美元。 Digit做出了一项决定，大大改变了经济效益并显着提高了可持续性。如果产品确实提供了价值，消费者将为此付出代价。
2.通过建议提供价值。
如果金融科技创业公司已经建立了与其用户群的重要信任，那么推荐和第三方优惠可以是可扩展的货币化策略。 Credit Karma就是一个很好的例子。用户信任Credit Karma以提供最新，准确的信用评分。这种关系是建议信用卡，贷款等的完美平台，所有信息都来自用户信用评分的质量。每张卡和贷款都是货币化的。用户的价值。信用卡的收入。相互对齐。
3.合作伙伴获利。
寻找能够为您的平台增加价值，整合并为其收费的合作伙伴。会计应用程序就是一个很好的例子。通常依靠自由软件来运行他们的书籍，自由职业者和solopreneurs通常不会扣留足够的税款。与Track等公司整合可以提供额外收入的途径。 Track是nbkc银行合作伙伴加速器Fountain City Fintech的第一批人员之一，它使用机器学习来分析自由职业者的收入，区分W-2收入和预扣税。整合Track的应用程序编程接口并为税收扣缴和汇款收取额外费用可能是一项有利可图的策略。
不要排除小费。
“付出什么是公平的”模式已经成为了Aspiration，而其他许多人已经将标准带到了金融科技的世界。 Aspiration的产品是免费的，消费者可以决定他们想要多少钱。这些信息并非公开，但据与Aspiration关系密切的人士表示，与同类公司为每位客户所做的相比，这些数据是有利的。
有很多动态可以决定哪些消费者选择用于购物。 平均而言，美国人拥有2.6张信用卡。 信用卡通常比借记卡带来更多重要的奖励。 消费者被激励使用最有利于他们的卡。 金融科技创业公司的卡具有持久力的可能性很低。
消费者变幻无常，企业长期难以建立。 金融科技创业公司需要开发具有不同收入来源的商业模式，这是至关重要的。